Unit linked в России

Мы понимаем, что у вас есть личные предпочтения по приемлемому риску и желаемой доходности, вы верите в будущее каких-то отраслей экономики или стран. Обсудите ваши инвестиционные задачи и найдите путь их решения вместе с экспертом Largo Wealth Management. Данную сумму вы инвестируете в набор активов, который вы выбрали самостоятельно или который вы определили после общения с вашим финансовым консультантом. Откладывать небольшие суммы с определённой периодичностью (то есть регулярно), чтобы сформировать личные накопления. Райдеров может быть несколько, они могут быть полисами разных типов, и разной длины.

При этом у вас есть полный контроль над вашими инвестициями, и вы можете менять состав своего инвестиционного портфеля в любое время. В целом, это любой человек с регулярными доходами, который задумывается о своём обеспеченном будущем и хочет формировать личные накопления за счёт отчислений на небольшие суммы с определённой периодичностью. Большинство людей откладывают в рамках регулярных сберегательных планов суммы, которые в пересчёте дают размер средних отчислений от $500 до $1500 в месяц. При этом 100% вложений в инвестиционные продукты, которые вы приобрели, принадлежат вам, компания лишь взимает комиссию за организацию и администрирование инвестиционной платформы для вас. Если вы уходите из жизни, то бенефициарам по полису, которыми могут быть любые люди, не обязательно родственники, выплачивается страховка в размере 101% от стоимости портфеля на момент этого скорбного события.

Размер налогооблагаемого дохода уменьшается на ключевую ставку ЦБ за все периоды инвестирования. Инвестиционное страхование жизни unit-linked — это особый способ зарубежного инвестирования, который сочетает в себе одновременно инвестиции и страхование жизни. Чтобы оценить перспективы внедрения продуктов Unit-linked на российском страховом рынке, необходимо для начала разобраться с тем, что происходит на рынке страхования сейчас. Юнит-линкед — приемлемый вариант инвестиций на долгий срок — 10 лет и более. Для вложений на два-три года этот инструмент вряд ли подойдет. При этом самостоятельное инвестирование с помощью брокерского счета или ИИС будет выгоднее за счет меньших издержек.

Устойчивый портфель

Защита активов от санкций и притязания любых 3-их лиц (партнеры по бизнесу, супруги, иные стороны юридических споров). Весь инвестиционный процесс https://finprotect.info/investicionnoe-straxovanie-unit-linked/ осуществляется от лица страховой компании. В ней мы расскажем о новых инвестиционных продуктах на рынке, а также о новостях компании.

При наличии единственного сходства инвестиционные планы ИСЖ и unit-linked во многом различаются. ИСЖ и unit-linked – термины, с которыми мы сталкиваемся при выборе инструмента для долгосрочных накоплений. В статье анализируются эти контракты, чтобы вы могли сделать правильный выбор.

Продукты Unit-linked — новый ориентир рынка страхования жизни

При использовании же unit-linked именно вы будете принимать решение о том, как будут инвестированы ваши средств. При этом вы будете выбирать не из пяти готовых стратегий, как в ИСЖ – а из нескольких из сотен взаимных фондов, доступных на платформе страховой компании. На средства, инвестированные в страхование жизни – невозможно обратить взыскание со стороны третьих лиц. Претензии со стороны государства, налоговых органов, семейные проблемы, споры с партнером по бизнесу, неожиданный судебный иск – не смогут угрожать тем вашим активам, которые инвестированы в страхование жизни.

• Новый вид страхования — аналог зарубежного unit-linked и включает одновременно как страховую защиту, так и возможность инвестировать часть уплаченной страховой премии в выбранные клиентом паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ).
• Продукт востребован для государства, так как привлекает через страховщиков долгосрочные инвестиции в экономику России.
• Откладывать небольшие суммы с определённой периодичностью (то есть регулярно), чтобы сформировать личные накопления.
• Так же при желании можно автоматизировать выплату денег, чтобы после окончания программы страховая компания регулярно выплачивала вам определенную сумму вашего капитала.

За это время видел совершенно разные паттерны поведения инвесторов в кризисы в прошлом. Вот где-то в 2014 году я, наверное, впервые увидел, что инвесторы повели себя иначе. В момент падения не паниковали, распродавая все по любым ценам, а, наоборот, начали приносить деньги на рынок, доинвестировать. Сейчас, когда случилось очередное падение, мы снова увидели, что люди доносят деньги. Что касается отношения клиентов и нашего статуса, считаю, что это преимущество.

Налоговый вычет 400 тыс. руб. могут распространить на владельцев полисов долевого страхования жизни

Однако, если у страховой компании Investors Trust есть лишь незначительные преимущества перед страховыми компаниями RL360 и Hаnsard Global, то в главном, а именно, в защите инвестора  страховая компания Investors Trust, бесспорно, лидирует. Таким образом, если что-то случается с самой страховой  компанией Investors Trust, то с инвестиционным портфелем инвестора (клиента страховой компании) не случается абсолютно ничего. На самом же деле рассмотренная надежность это не основной критерий, по которому мы выбираем страховую компанию для инвестиционного страхования жизни. Если, например, какие-либо органы РФ пришлют запрос в зарубежную страховую компанию о наличии в этой компании счетов у какого-либо гражданина, страховая компания не будет вправе раскрывать эту информацию. Для определенной категории инвесторов это может иметь решающее значение. Инвестиционное страхование жизни Unit Linked или, как его еще у нас называют, «английский метод инвестирования» на сегодняшний день является одним из самых распространенных финансовых инструментов для долгосрочных накоплений за рубежом.

В ней также отмечается, что ДСЖ поможет расширить сферу деятельности страховщиков «за счет осуществления деятельности по доверительному управлению, привлечению новых клиентов и популяризации института страхования». Вложенные в юнит-линкед средства не подлежат разделу при разводе, их не могут забрать по решению суда, потому что это страховой полис, а не обычное имущество. Когда наступает дата окончания договора, застрахованный получает капитал в виде единовременной выплаты или регулярных выплат. Капитал со временем растет благодаря взносам и инвестиционному доходу — конечно, если на фондовом рынке благоприятная ситуация. При этом встречаются программы юнит-линкед с гарантированным небольшим доходом, порядка 2—3% годовых в долларах. Общалась с двумя разными финконсультантами, оба советовали инструмент для вложения «лишних» денег на перспективу — горизонт от 10 лет и больше — под названием юнит-линкед (unit-linked).

Обычно полис оформляется через агентов, которые получают комиссионные от страховщика за каждого клиента. Чем раньше вы начнёте формировать накопления на обучение ваших детей в престижном российском или зарубежном учебном заведении, тем проще будет изыскать требуемую сумму, когда она понадобится. Оставьте заявку, чтобы получить расчёт вашего индивидуального пенсионного плана.

Накопительный план unit-linked позволяет все 100% ваших средств с первого же дня работы контракта разместить в желаемые активы, и тем самым сформировать эффективный инвестиционный портфель. По закону в контактах ИСЖ страховые компании обязаны давать клиенту гарантию капитала. Это означает, что к завершению контракта человек как минимум получит назад сумму своего первоначального взноса. Клиенты с готовностью к еще более высоким рискам (2,5% инвестиций по программе) вложили более 200 млн руб. По данным на 10 февраля 2023 года эта стратегия показала доходность на уровне 24% годовых. Всего по программе “Управляемый капитал” за 8 месяцев было заключено 2,2 тыс.

Чтобы воспользоваться юнит-линкед, нужно заключить договор с иностранной страховой компанией. С россиянами работают Custodian Life, Hansard International, Investors Trust. Есть также возможность снизить риск начисления налога, если покупать акции ETF или ПИФ, созданных за пределами США, либо через страховые полисы.

В противовес этому — unit-linked контракты позволят вам эффективно инвестировать на мировых финансовых рынках, обеспечат высокую защиту вашим активам, дадут гибкость в настройке и управлении накопительным планом. Кроме того, западные компании могут предложить вам также и бессрочные unit-linked контракты, которые даже не обязывают владельца делать регулярные взносы. Подобные планы удобны тем людям, кто не уверен в регулярном поступлении своих доходов. Заполнив небольшое заявление и указав в нем нужную сумму – человек спустя несколько дней получит на свой банковский счет необходимые средства. Это дает вам гибкость в распоряжении собственным капиталом.

Инвестиции

Необходимо отметить, что наличие данных требований оказывает бОльший эффект на продавцов, нежели на клиентов. Но, несмотря на это, на сегодняшний день в РФ, в отличие от развитых стран, основными классами продуктов страхования жизни до сих пор являются страхование заемщика и классическое страхование жизни. Продукт востребован для государства, так как привлекает через страховщиков долгосрочные инвестиции в экономику России. Как указывают авторы законопроекта, для экономики ДСЖ послужит источником длинных денег, будет «способствовать развитию конкуренции на страховом рынке за счет большего продуктового разнообразия оказываемых страховых услуг». — Надо помнить, что данный вид страхования предлагают именно страховые компании, с которыми и заключается договор.

Потому что страховые продукты, как правило, во многих странах обладают льготным налогообложением или вообще не облагаются налогом. Такая популярность английского метода инвестирования Unit Linked обусловлена удачным симбиозом финансовых инструментов страховых и инвестиционных услуг. Статус договора страхования дает «Управляемому капиталу» ряд преимуществ. Среди них налоговые льготы, в том числе специальное налогообложение дохода.

Это уменьшит сумму вашего капитала перед тем, как вы откроете новый план, чтобы продолжать свои накопления. Эти фонды дают вам возможность самостоятельно сформировать произвольную структуру своего инвестиционного портфеля. Кроме того, в любой момент вы сможете изменить состав своего портфеля в личном кабинете на сайте страховщика. ИСЖ и unit-linked – это инвестиционные инструменты для создания капитала. Для каждого человека крайне важна надежность инструмента, который он будет использовать для создания целевых фондов, и личного капитала. Поскольку юридически ИСЖ и unit-linked есть контракты по страхованию жизни, то владелец плана может назначить выгодоприобретателей.

Клиенты с готовностью к более высоким рискам вложили более 200 млн рублей в новую стратегию «Импульс роста». Стратегия на 10 февраля 2023 года показала доходность на уровне 24% годовых. В «СберСтраховании жизни» отмечают, что помимо налоговых и юридических преференций «Управляемый капитал» отличается надежностью. Третье налоговое преимущество заключается в том, что страховая компания считает доходом клиента только то, что он вывел сверх первоначально внесенного в договор капитала. По завершении договора клиент получает страховую выплату по «Дожитию» (гарантированную сумму), а также дополнительный инвестиционный доход (ДИД).

К сожалению, часто в России и странах СНГ зарубежные планы unit-linked наряду с российскими именуют «инвестиционным страхованием жизни». И это приводит к серьезной путанице, потому что одинаковым термином принято называть два принципиально разных инструмента. Один из которых очень эффективен, а второй вряд ли стоит использовать. Unit-linked – это инвестиционные планы, которые предлагаются зарубежными страховыми компаниями.

Страховая компания приобрела широкий набор активов и поделила их на небольшие доли, в которые и предлагает инвестировать частным лицам. Эти доли называются “units”, поэтому полис инвестиционного страхования жизни и носит название “unit-linked”, что можно перевести как “привязанный к юниту” или “связанный с единицей владения”. Контракты инвестиционного страхования жизни российских компаний позволяют лишь малую часть первоначального взноса инвестировать активы, несущие в себе потенциал инвестиционного роста.

Аналитики обращают внимание на то, что длинные деньги сейчас особенно необходимы российской экономике в условиях санкций. А появление их нового внутреннего источника будет стимулировать и развитие российского рынка частных инвестиций, который переживает сейчас не лучшие времена. Можно настроить автоматическое списание денег с банковской карты, чтобы регулярно вносить деньги по договору страхования. Удобно для забывчивых и тех, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. При оформлении договора можно указать наследников — выгодоприобретателей. Инвестор заключает договор со страховой компанией на 5, 10, 15 лет или даже больше.

Страховщики ждут появления в России нового продукта – полиса долевого страхования жизни (ДСЖ), или unit-linked, но от законопроекта Минфина по его регулированию они оказались не в восторге. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) в конце октября направил на имя замминистра финансов Алексея Моисеева свой отзыв на законопроект ведомства. «Ведомости» ознакомились с письмом Минфина в адрес ВСС и ответом союза, представитель союза подтвердил подлинность документов. На вопрос об оценке законопроекта со стороны ВВС представитель Минфина сообщил, что «данный вопрос прорабатывается».

Потребителями финансовых услуг ДСЖ будет рассматриваться «как инструмент долгосрочного инвестирования и накопления денежных средств с одновременным получением страховой защиты», им помогут сформулированные законопроектом «правила игры». Для заинтресованных читателей могу порекокомендовать статью “О чем промолчал ваш финансовый консультант?”. Да и при прямом сравнении комиссий становится ясно, что ИИС в России, брокерский счет в России или брокерский счет за рубежом – все это существенно выгоднее unit linked. Единственный плюс unit linked – защита от изъятия по суду и наследование. А все остальное – комиссии, невозможность вывести без потерь накопления, ограниченный набор фондов, невозможность сменить страховую так же легко, как сменить брокера – это все минусы. Российские страховые компании и банки не предлагают юнит-линкед.

Предполагается, что только ДСЖ можно будет продавать как полис страхования жизни с инвестиционной составляющей и он станет заменой НСЖ и ИСЖ. Примерно то же самое обстоит на острове Мэн со страховыми компаниями. Существует страховой фонд, куда страховые компании отчисляют какие-то деньги. Соответственно если у какой то страховой компании отзывают лицензию,  то владельцам страховых полисов этой страховой компании будут возвращены деньги.